8 Mejores Soluciones de Software de Protección contra Cargos Reversales

Este artículo trata sobre los mejores programas de software de protección contra cargos reversales que pueden ayudarte a:

• Prevenir cargos reversales
• Luchar contra cargos reversales
• Detectar fraudes

No solo hablaremos de esta lista, sino también de lo siguiente: 

• Los dos tipos de programas de software de protección contra cargos reversales  
• Las mejores opciones en el mercado 
• Qué características buscar en un programa de software de protección contra cargos reversales

Al final, tendrás varias opciones para ayudarte a gestionar la salud financiera de tu negocio, no solo para cargos reversales, sino también para otros aspectos como la protección de cuentas y la prevención de abusos.  

Top 8 Soluciones de Software de Protección contra Cargos Reversales

Aquí tienes un resumen rápido de los mejores programas de software de protección contra cargos reversales: 

1. Chargeback.IO – mejor herramienta general de prevención de cargos reversales 
2.  Riskified – mejor para prevención de fraudes
3.  Kount – mejor para detección de fraudes y cumplimiento legal
4. SHIELD – mejor para detección de fraudes basada en dispositivos
5. SEON – mejor para combatir el lavado de dinero
6. Sift – mejor para agilizar el proceso de disputa
7. Chargeflow – el mejor para la recuperación de cargos
8. Chargebacks911 – el mejor para la reparación de reputación

8 Mejores Software de Protección contra Cargos

1. Chargeback.IO – la mejor herramienta general de prevención de cargos 

Chargeback.IO es una verdadera herramienta de prevención de cargos. Analiza tus transacciones y detecta si alguna podría resultar en un cargo. 

Además, actúa rápidamente antes de que una disputa se convierta en un cargo. Una vez que un cliente presenta una disputa, el sistema recibe una notificación y luego te la envía para que puedas tomar medidas. 

Funciones de Chargeback.IO

• Reembolso automático – puedes configurar el programa para que envíe automáticamente un reembolso si un cliente disputa una transacción. Así ya no tendrás que lidiar con trabajo manual, especialmente con papeleo de cargos. 
• Integraciones – puedes integrar el sistema de Chargeback.IO con PayPal, Braintree, Recurly, Stripe y Chargebee. En total, tiene seis opciones de integración.   
• Reembolso manual – si estás utilizando un procesador de pagos que no tiene opción de integración con Chargeback.IO, aún puedes usarlo para procesar reembolsos manualmente. 

Ventajas de Chargeback.IO 

• Puedes actuar ante una disputa antes de que se convierta en un cargo
• Solo pagas por cada alerta; no hay tarifas mensuales
• Múltiples integraciones

Desventajas de Chargeback.IO

• No tiene sistema de gestión de cargos ni IA

Chargeback.IO es un verdadero software de prevención de cargos. Una vez que el sistema te envía una notificación de disputa, tu próximo paso es reembolsar a este cliente. Una vez realizado el reembolso, ya no habrá cargo. 

2. Riskified – mejor para prevención de fraudes

Riskified es una herramienta impulsada por IA que bloquea transacciones fraudulentas. Además de la prevención de fraudes, cuentan con sistemas que ayudan a los comerciantes a reducir el abuso de sus promociones.

Características de Riskified

• Prevención de fraudes – esta función determina si una transacción es potencialmente fraudulenta. No permitirá que un pago se complete una vez que determine que es riesgoso. Dado que no se realizó ninguna transacción, no existirá ningún chargeback. 
• Gestión de chargebacks – si un chargeback pasa desapercibido, el sistema ofrece una plataforma donde puedes gestionar el chargeback. Este servicio facilita la visualización de la disputa, obtener un resumen de la transacción, obtener detalles y cumplir con los requisitos del chargeback para impugnarlo.
• Automatización – la plataforma tiene un editor integrado para redactar tu respuesta al chargeback. Crea automáticamente una carta de resolución de disputa. Puedes agregar imágenes y otras pruebas si es necesario. 

Ventajas de Riskified

• Ayuda a tu negocio a aumentar las ganancias
• Reduce los chargebacks debido a la prevención de fraudes
• Puedes usar la misma plataforma para gestionar chargebacks

Desventajas de Riskified

• La fijación de precios no es transparente.

Riskified también ofrece una forma de proteger las cuentas de tus clientes, especialmente porque procesas y almacenas datos de clientes. Además de bloquear intentos maliciosos de iniciar sesión en las cuentas de tus clientes, también puedes configurar el sistema de seguridad para bloquear cuentas falsas. 

3. Kount – mejor para detección de fraudes y cumplimiento legal

Kount es una herramienta de prevención de fraudes que, en última instancia, reduce los casos de chargeback. Lo que hace es recopilar información cuando una persona visita tu sitio web. Kount luego analiza los datos y determina si la transacción es potencialmente fraudulenta o no. 

Características de Kount

• Detección de fraudes – si una transacción es potencialmente fraudulenta, Kount no permite que la compra se complete. La decisión se basa en una puntuación de seguridad patentada que utilizan para medir si una transacción es legítima o no. 
• Gestión de chargebacks– puedes gestionar disputas desde el sistema. Hay un generador de respuestas donde puedes crear una plantilla de información que el sistema completará como respuesta a la disputa. 
• Automatización – el sistema de automatización permite prevenir, combatir y analizar también los cargos reversales. Recibirás alertas automáticamente para disputas, reembolsos, validaciones de pedidos y más. 

Kount Pros

• Detecta fraudes antes de que ocurran
• Puedes usarlo en aplicaciones de pago no tradicionales como Venmo, Cash App o Square.
• Hay protección para billeteras digitales y cuentas. 

Kount Contras

• La suite completa cuesta $1,000 mensuales.

Kount ofrece una suite completa de herramientas que previenen cargos reversales, detectan fraudes y gestionan disputas. Si necesitas más herramientas, también tienen software de IA para verificación de identidad y protección de cuentas de consumidores. 

4. SHIELD – ideal para detección de fraudes basada en dispositivos

SHIELD es un programa financiero multifacético que ayuda a detectar fraudes, bloquear transacciones potencialmente fraudulentas y proteger cuentas de consumidores. Lo que lo diferencia es que identifica a los usuarios o compradores por sus dispositivos.  

Características de SHIELD

• Inteligencia de Dispositivos – SHIELD identifica a los consumidores según sus patrones de compra y el dispositivo que utilizan. Si una tarjeta es robada y se usa en un nuevo dispositivo, esta transacción no se realizará. 
• Cuentas Falsas – el sistema puede identificar cuentas falsas y bloquearlas. Esta función también incluye sistemas de seguridad que evitan el robo de cuentas.
• Identificar Fraude – los cargos reversales ocurren si alguien obtiene los datos de la tarjeta de otra persona. Como comerciante, puedes protegerte de este tipo de cargos reversales ya que SHIELD te dirá con quién estás tratando: ¿fraudulento o consumidor legítimo?  

Ventajas de SHIELD

• Previene transacciones fraudulentas a nivel de dispositivo
• Hay otras funciones como la gestión de ataques de bots
• Puedes usar el sistema para proteger cuentas de consumidores 

SHIELD Cons

• No automated chargeback management system

SHIELD leans towards fraud prevention and identity verification. It will not automatically take action for disputes and chargebacks but rather do its best to prevent a fraudulent transaction from occurring.

5. SEON – best for fighting money-laundering

SEON does not only protect you from fraud, but it also protects you from becoming part of a money-laundering scheme. Like the previous program, SEON uses artificial intelligence to analyze millions of data and draw conclusions from them.

SEON Features

• AI Insights – the AI of SEON detects activities and provides a risk score for several parameters. For example, it analyzes if the consumer’s cookie matches a fraudulent pattern, or if the IP address was already flagged in the past as a fraudulent IP.
• Compliance – merchants that accept payments must comply with various data, financial, and privacy laws. SEON ensures that you can consolidate your compliance requirements in one platform.
• Fraud Prevention – the system uses a huge database of fraud detection metrics to decide if a purchase is potentially fraudulent. It will block the transaction if it thinks the risk is high.

SEON Pros 

• It has multiple functions other than fraud prevention
• It can help you prevent money-laundering schemes  
• You can secure your customer onboarding with digital footprinting, identification, etc. 

SEON Cons

• Too complicated to use

SEON is best for merchants in the i-Gaming industry where fraud has a massive likelihood of happening. It does not have integration options, so you would have to code it inside your website or application manually.

6. Sift – best for streamlining the dispute process

Sift is an AI-powered decisioning tool. Its basic function is to spot potentially fraudulent purchases and prevent them from happening. Sift mainly provides this level of fraud-detection support to e-commerce, fintech, travel, and delivery companies. 

Características de Sift

• Gestión de disputas – puedes gestionar disputas desde dentro de la plataforma de Sift; esta es una consola donde puedes personalizar tus etiquetas, filtros y otros datos para elegir cómo deseas gestionar tus disputas.
• Priorización – puedes configurar el sistema de manera que puedas priorizar los chargebacks de alto valor. El software te notificará al respecto para que puedas actuar rápidamente. 
• Protección de ingresos – puedes crear plantillas y optimizar la forma en que redactas respuestas a los chargebacks. Además, puedes bloquear posibles chargebacks para mantener bajas las disputas.

Ventajas de Sift

• Múltiples programas para diferentes necesidades financieras
• Ofrecen servicios para proteger contra estafas de contenido
• Tienen un sistema de gestión de chargebacks

Desventajas de Sift

• El precio no está disponible. 

Sift no solo ofrece servicios para la detección de fraudes y la gestión de chargebacks. También puedes usarlo para prevenir suplantaciones de cuentas y proteger a tus clientes y usuarios. Además, cuenta con sistemas para ayudarte a prevenir abusos de políticas y detectar fraudes en billeteras digitales.  

7. Chargeflow – ideal para la recuperación de chargebacks

Chargeflow no es exactamente un software de prevención de chargebacks, sino más bien un programa de gestión de chargebacks. Utiliza un enfoque basado en ciencia para ganar un chargeback en tu contra. Cuando dicen "basado en ciencia", se refieren a que analizan datos y tasas de éxito, y usan los resultados de ese análisis para ayudarte a crear una respuesta a los chargebacks.  

Características de Chargeflow

• Extracción automática – una vez integrado con tu sistema, extrae automáticamente las disputas y te notifica. Esta extracción de datos ocurre en tiempo real. 
• Integración – puedes integrar Chargeflow con múltiples sistemas de procesamiento de pagos como AfterPay, WooCommerce, Klarna, Chase, Braintree, Magento, BigCommerce, entre otros. 
• Respuesta automatizada – una vez que se extrae una disputa, el sistema intentará resolverla automáticamente. Creará una carta de respuesta y la enviará al banco o a la parte correspondiente. Ya no necesitarás realizar ningún tipo de trabajo manual. 

Chargeflow Pros

• Múltiples opciones de integración
• Sistema de resolución de disputas por cargos completamente automatizado
• Solución integral de fraude disponible

Chargeflow Contras

• Pagarías el 25% del monto del cargo si ganas la disputa.

Chargeflow es excelente si no quieres gastar mucho dinero en mano de obra humana para procesar cargos. El costo que cobran es alto en comparación con otros proveedores.

8. Chargebacks911 – ideal para reparar la reputación

Chargebacks911 ofrece múltiples soluciones para problemas de fraude y cargos disputados. Su principal enfoque es abordar cargos inválidos que afectan la reputación del comerciante.

Características de Chargebacks911

• Prevención – cuentan con una función en la que el sistema detecta posibles fraudes.
• Presentación – esta es la fortaleza del software. La máquina identificará la fuente del cargo disputado y resolverá el problema. Gracias a esto, puedes demostrar que la transacción fraudulenta no debe atribuirse a ti.
• Incorporación de comerciantes – una vez que contratas el servicio, te proporcionarán capacitación o incorporación para comerciantes, cuyo objetivo es ayudarte a identificar qué pasos del proceso de pago podrías estar omitiendo o qué se debe hacer para mitigar cargos disputados.

Chargebacks911 Pros

• Numerosos recursos que puedes leer para aprender más sobre cargos disputados
• El sistema puede prevenir y solucionar cargos disputados
• La IA encuentra la causa raíz del cargo disputado para demostrar que es inválido

Chargebacks911 Contras

• No se encuentra disponible el precio.

Chargebacks 911, comúnmente llamado CB911, no se integra como los programas de software típicos. A pesar de ello, es altamente flexible y compatible con sistemas de pago existentes.

¿Qué es el software de protección contra chargebacks?

Un programa de software de protección contra chargebacks evita que se produzca un chargeback. Con el tiempo, el término también se ha convertido en sinónimo de programas de software de gestión de chargebacks.

Es importante señalar que existe una diferencia entre ambos. La palabra “protección” significa que algo no debe penetrar. En el caso de un chargeback, el software de protección debe ser, por tanto, proactivo. Debe “no permitir” que un cliente presente un chargeback.  

Por otro lado, un programa de software de gestión de chargebacks es reactivo. El chargeback ya ha ocurrido y ahora el vendedor debe cumplir con las expectativas legales y financieras. 

La gestión de chargebacks incluye lo siguiente: 

• Responder a la reclamación
• Redactar una larga carta de disputa con una explicación
• Recopilar hechos y pruebas para respaldar el caso

Es mucho trabajo, con una tasa de éxito de solo alrededor del 32 %. Esto significa que los comerciantes que reciben un caso de chargeback ganan estos casos aproximadamente 32 de cada 100 casos. 

La prevención siempre es mejor que la cura. Una vez que un consumidor presenta un chargeback, esto queda registrado en tu historial como comerciante y no te gustarán sus consecuencias. 

Hoy en día, los términos protección contra chargebacks y gestión de chargebacks se usan indistintamente. En nuestra lista, nos centraremos en el primero e incluiremos algunos del segundo. 

Resumen: Existe una diferencia entre “protección” y “gestión”. La primera evita que se produzca un chargeback, mientras que la segunda actúa sobre un chargeback que ya existe.

Características que debe tener el software de protección contra chargebacks

No todos los programas de software de prevención de chargebacks funcionan igual. En esta sección, te proporcionaré una lista de características que debes buscar. Estas funciones se centrarán en cómo pueden ayudarte a prevenir chargebacks y gestionar la salud financiera de tu negocio.

1. Detección y prevención

Lo primero que necesitas de un software de prevención de chargebacks es la capacidad de identificar un posible chargeback. ¿Por qué? Porque no quieres que exista un chargeback, nunca. 

Una vez que un cliente ha presentado un chargeback, tendrás muchos dolores de cabeza para gestionarlo. Además, no te hará quedar bien ante el banco, la compañía de tarjetas de crédito o el procesador de pagos. 

Lo que necesitas es un programa, especialmente inteligencia artificial, que pueda evaluar si una compra es probable que termine en un chargeback. 

2. Integraciones

Hay muchos procesadores de pagos entre los que puedes elegir. Sin embargo, no todos los programas de prevención de chargebacks pueden conectarse con estos procesadores de pagos.

Los procesadores de pago más comunes en uso hoy en día son: 

• PayPal 
• Braintree
• Stripe
• Shopify Payments
• Recurly
• Chargebee

Elige un software de prevención de chargebacks que pueda integrarse con estos, especialmente PayPal, Stripe y Braintree. 

La integración significa que el software de prevención de chargebacks tendrá acceso al sistema del procesador de pagos. El programa de prevención de chargebacks utilizará los datos del procesador de pagos para realizar su función. 

3. Automatización

La automatización significa que ya no necesitas realizar ningún trabajo manual. Los sistemas de automatización son plug-and-play. Te enviarán notificaciones y completarán procesos comerciales sin tu intervención. 

Algunos programas requieren gestión continua. Esto significa que debes iniciar sesión, revisar tu panel de control y luego analizar las transacciones. Desde este panel, debes decidir cuáles tienen probabilidad de terminar en un chargeback.

Elige un programa de software completamente automatizado como Chargeback.IO que sea capaz de funcionar de manera independiente. Con esta herramienta, solo necesitas dedicar unos minutos a la integración y luego funcionará en piloto automático. 

4. Alertas

Por último, quieres un programa de software que envíe alertas a tu correo electrónico. Algunos programas no lo hacen. Lo que ocurre es que olvidas iniciar sesión en tu cuenta y no ves un chargeback o disputa, y pierdes el caso.

Un programa ideal debería enviarte una alerta no después de que ya se haya realizado el chargeback, sino antes. La alerta debe enviarse a tu correo electrónico porque es lo primero que revisas cada día. Una vez que recibas la notificación, podrás actuar en consecuencia.

Preguntas frecuentes: Mejores programas de software de protección contra chargebacks

¿Cómo puedo protegerme de los chargebacks?

La mejor protección es la prevención de fraudes. Puedes usar un programa de software como Chargeback.IO que te alerte si se ha presentado una disputa.  

¿Qué es un software de gestión de chargebacks?

Es un programa de software que puede detectar fraudes, bloquear una transacción potencialmente fraudulenta y también responder a disputas de chargebacks. Algunos pueden emitir automáticamente un reembolso si los programas de esa manera.    

¿Cuál es la mejor manera de realizar un chargeback?

Un comerciante no puede realizar un chargeback. Solo los clientes pueden. 

¿Cuánto cuesta la protección contra chargebacks?

Depende. Charback.IO cobra por alerta, mientras que otros cobran hasta $1,000 mensuales.