8 meilleures solutions logicielles de protection contre les chargebacks

Cet article traite des meilleurs programmes logiciels de protection contre les chargebacks qui peuvent vous aider à :

• Prévenir les chargebacks
• Lutter contre les chargebacks
• Détecter la fraude

Nous aborderons non seulement cette liste, mais aussi les points suivants : 

• Les deux types de programmes logiciels de protection contre les chargebacks  
• Les meilleures options sur le marché 
• Quelles fonctionnalités rechercher dans un programme logiciel de protection contre les chargebacks

À la fin, vous aurez plusieurs choix pour vous aider à gérer l'aide financière de votre entreprise, non seulement pour les chargebacks, mais aussi pour d'autres aspects comme la protection des comptes et la prévention des abus.  

Top 8 des solutions logicielles de protection contre les chargebacks

Voici un aperçu rapide des meilleurs programmes logiciels de protection contre les chargebacks : 

1. Chargeback.IO – meilleur outil global de prévention des chargebacks 
2.  Riskified – meilleur pour la prévention de la fraude
3.  Kount – meilleur pour la détection de la fraude et la conformité légale
4. SHIELD – meilleur pour la détection de la fraude basée sur l'appareil
5. SEON – meilleur pour lutter contre le blanchiment d'argent
6. Sift – meilleur pour rationaliser le processus de litige
7. Chargeflow – le meilleur pour la récupération des chargebacks
8. Chargebacks911 – le meilleur pour la réparation de réputation

8 meilleurs logiciels de protection contre les chargebacks

1. Chargeback.IO – le meilleur outil global de prévention des chargebacks 

Chargeback.IO est un véritable outil de prévention des chargebacks. Il analyse vos transactions et détecte si l'une d'elles peut potentiellement entraîner un chargeback. 

De plus, il agit rapidement avant qu'un litige ne se transforme en chargeback. Une fois qu'un client dépose un litige, le système reçoit une notification et vous l'envoie afin que vous puissiez agir. 

Fonctionnalités de Chargeback.IO

• Remboursement automatique – vous pouvez configurer le programme de manière à ce qu'il envoie automatiquement un remboursement si un client conteste une transaction. Ainsi, vous n'avez plus à effectuer de travail manuel, notamment les formalités de chargeback. 
• Intégrations – vous pouvez intégrer le système Chargeback.IO avec PayPal, Braintree, Recurly, Stripe et Chargebee. Au total, il propose six options d'intégration.   
• Remboursement manuel – si vous utilisez un processeur de paiement qui n'a pas d'option d'intégration avec Chargeback.IO, vous pouvez tout de même l'utiliser pour traiter les remboursements manuellement. 

Avantages de Chargeback.IO 

• Vous pouvez agir sur un litige avant qu'il ne se transforme en chargeback
• Vous ne payez que pour chaque alerte ; pas de frais mensuels
• Plusieurs intégrations

Inconvénients de Chargeback.IO

• Ne dispose ni de système de gestion des chargebacks ni d'IA

Chargeback.IO est un véritable logiciel de prévention des chargebacks. Une fois que le système vous envoie une notification de litige, votre prochaine étape consiste à rembourser ce client. Une fois le remboursement effectué, plus aucun chargeback ne se produira. 

2. Riskified – idéal pour la prévention des fraudes

Riskified est un outil alimenté par l'IA qui bloque les transactions frauduleuses. En plus de la prévention des fraudes, ils disposent de systèmes aidant les commerçants à réduire l'abus de leurs promotions.

Fonctionnalités de Riskified

• Prévention des fraudes – cette fonctionnalité détermine si une transaction est potentiellement frauduleuse. Elle n'autorisera pas un paiement une fois qu'elle aura déterminé qu'il est risqué. Comme aucune transaction n'a eu lieu, aucun chargeback ne pourra exister. 
• Gestion des chargebacks – si un chargeback passe entre les mailles du filet, le système propose une plateforme où vous pouvez gérer le chargeback. Ce service facilite la visualisation du litige, l'obtention d'un aperçu de la transaction, l'accès aux détails et la satisfaction des exigences du chargeback pour le contester. 
• Automatisation – la plateforme dispose d'un éditeur intégré pour rédiger votre réponse au chargeback. Elle génère automatiquement une lettre de résolution de litige. Vous pouvez ajouter des images et autres preuves si nécessaire. 

Avantages de Riskified

• Aide votre entreprise à augmenter ses profits
• Réduit les chargebacks grâce à la prévention des fraudes
• Vous pouvez utiliser la même plateforme pour gérer les chargebacks

Inconvénients de Riskified

• Les tarifs ne sont pas transparents.

Riskified propose également un moyen de protéger les comptes de vos clients, surtout si vous traitez et stockez des données clients. En plus de bloquer les tentatives malveillantes de connexion aux comptes de vos clients, vous pouvez également configurer le système de sécurité pour bloquer les faux comptes. 

3. Kount – idéal pour la détection des fraudes et la conformité légale

Kount est un outil de prévention des fraudes qui permet de réduire les cas de chargeback. Il collecte des informations dès qu'une personne accède à votre site web. Kount analyse ensuite les données et détermine si la transaction est potentiellement frauduleuse ou non. 

Fonctionnalités de Kount

• Détection des fraudes – si une transaction est potentiellement frauduleuse, Kount n'autorise pas l'achat. La décision est basée sur un score de sécurité propriétaire qu'ils utilisent pour évaluer si une transaction est légitime ou non. 
• Gestion des chargebacks– vous pouvez gérer les litiges depuis le système. Il existe un constructeur de réponses où vous pouvez créer un modèle d'informations que le système remplira automatiquement pour répondre au litige. 
• Automatisation – le système d'automatisation permet de prévenir, combattre et analyser les chargebacks. Vous recevrez automatiquement des alertes pour les litiges, remboursements, validations de commandes et bien plus encore. 

Kount Pros

• Détecte la fraude avant qu'elle ne se produise
• Vous pouvez l'utiliser sur des applications de paiement non traditionnelles comme Venmo, Cash App ou Square.
• Il existe une protection pour les portefeuilles numériques et les comptes. 

Kount Cons

• La suite complète coûte 1 000 $ par mois.

Kount propose une suite complète d'outils qui préviennent les chargebacks, détectent la fraude et gèrent les litiges. Si vous avez besoin d'outils supplémentaires, ils proposent également un logiciel d'IA pour la vérification d'identité et la protection des comptes des consommateurs. 

4. SHIELD – idéal pour la détection de fraude basée sur l'appareil

SHIELD est un programme financier multifacette qui aide à détecter la fraude, bloquer les transactions potentiellement frauduleuses et protéger les comptes des consommateurs. Ce qui le distingue, c'est qu'il identifie les utilisateurs ou acheteurs par leurs appareils.  

Fonctionnalités de SHIELD

• Intelligence des appareils – SHIELD identifie les consommateurs en fonction de leurs habitudes d'achat et de l'appareil qu'ils utilisent. Si une carte est volée et utilisée sur un nouvel appareil, cette transaction ne sera pas autorisée. 
• Comptes frauduleux – le système peut identifier les comptes frauduleux et les bloquer. Cette fonctionnalité inclut également des systèmes de sécurité qui empêchent la prise de contrôle des comptes.
• Identifier la fraude – les chargebacks surviennent lorsqu'une personne obtient les détails d'une carte d'une autre personne. En tant que marchand, vous pouvez vous protéger de ce type de chargeback puisque SHIELD vous indiquera avec qui vous traitez : fraudeur ou consommateur légitime.  

Avantages de SHIELD

• Prévient les transactions frauduleuses au niveau de l'appareil
• Il existe d'autres fonctionnalités comme la gestion des attaques par bots
• Vous pouvez utiliser le système pour protéger les comptes des consommateurs 

SHIELD Cons

• No automated chargeback management system

SHIELD leans towards fraud prevention and identity verification. It will not automatically take action for disputes and chargebacks but rather do its best to prevent a fraudulent transaction from occurring.

5. SEON – best for fighting money-laundering

SEON does not only protect you from fraud, but it also protects you from becoming part of a money-laundering scheme. Like the previous program, SEON uses artificial intelligence to analyze millions of data and draw conclusions from them.

SEON Features

• AI Insights – the AI of SEON detects activities and provides a risk score for several parameters. For example, it analyzes if the consumer’s cookie matches a fraudulent pattern, or if the IP address was already flagged in the past as a fraudulent IP.
• Compliance – merchants that accept payments must comply with various data, financial, and privacy laws. SEON ensures that you can consolidate your compliance requirements in one platform.
• Fraud Prevention – the system uses a huge database of fraud detection metrics to decide if a purchase is potentially fraudulent. It will block the transaction if it thinks the risk is high.

SEON Pros 

• It has multiple functions other than fraud prevention
• It can help you prevent money-laundering schemes  
• You can secure your customer onboarding with digital footprinting, identification, etc. 

SEON Cons

• Too complicated to use

SEON is best for merchants in the i-Gaming industry where fraud has a massive likelihood of happening. It does not have integration options, so you would have to code it inside your website or application manually.

6. Sift – best for streamlining the dispute process

Sift is an AI-powered decisioning tool. Its basic function is to spot potentially fraudulent purchases and prevent them from happening. Sift mainly provides this level of fraud-detection support to e-commerce, fintech, travel, and delivery companies. 

Fonctionnalités de Sift

• Gestion des litiges – vous pouvez gérer les litiges directement depuis la plateforme Sift ; il s'agit d'une console où vous pouvez personnaliser vos étiquettes, filtres et autres données pour choisir la manière dont vous souhaitez gérer vos litiges.
• Priorisation – vous pouvez configurer le système de manière à prioriser les chargebacks à haute valeur. Le logiciel vous en informera afin que vous puissiez agir rapidement. 
• Protection des revenus – vous pouvez créer des modèles et rationaliser la rédaction de vos réponses aux chargebacks. De plus, vous pouvez bloquer les chargebacks potentiels pour maintenir un faible taux de litiges.

Avantages de Sift

• Plusieurs programmes pour différents besoins financiers
• Ils proposent des services pour se protéger contre les arnaques de contenu
• Ils disposent d'un système de gestion des chargebacks

Inconvénients de Sift

• Les tarifs ne sont pas disponibles. 

Sift ne se limite pas aux services de détection de fraude et de gestion des chargebacks. Vous pouvez l'utiliser pour prévenir les prises de contrôle de comptes et protéger vos clients et utilisateurs. Il dispose également de systèmes pour vous aider à prévenir les abus de politique et à détecter les fraudes liées aux portefeuilles numériques.  

7. Chargeflow – idéal pour la récupération des chargebacks

Chargeflow n'est pas exactement un logiciel de prévention des chargebacks, mais plutôt un programme de gestion des chargebacks. Il utilise une approche basée sur la science pour contester un chargeback à votre encontre. Par approche basée sur la science, ils entendent analyser les données et le taux de réussite, puis utiliser les résultats de cette analyse pour vous aider à rédiger une réponse au chargeback.  

Fonctionnalités de Chargeflow

• Récupération automatique – une fois intégré à votre système, il récupère automatiquement les litiges et vous en informe. Cette extraction de données se fait en temps réel. 
• Intégration – vous pouvez intégrer Chargeflow à plusieurs systèmes de traitement des paiements comme AfterPay, WooCommerce, Klarna, Chase, Braintree, Magento, BigCommerce, et bien d'autres. 
• Réponse automatisée – une fois qu'un litige est récupéré, le système tente automatiquement de le résoudre. Il rédige une lettre de réponse et l'envoie à la banque ou à la partie concernée. Vous n'avez plus besoin d'effectuer de travail manuel. 

Chargeflow Pros

• Options d'intégration multiples
• Système entièrement automatisé de résolution des contestations de paiement
• Une solution complète de fraude est disponible

Chargeflow Cons

• Vous paieriez 25 % du montant de la contestation si vous gagniez le litige.

Chargeflow est idéal si vous ne souhaitez pas dépenser beaucoup d'argent en main-d'œuvre humaine pour traiter les contestations de paiement. Le coût qu'ils facturent est élevé par rapport à d'autres fournisseurs. 

8. Chargebacks911 – idéal pour la réparation de réputation

Chargebacks911 propose plusieurs solutions aux problèmes de fraude et de contestations de paiement. Leur principal objectif est de traiter les contestations invalides qui nuisent à la réputation du marchand. 

Fonctionnalités de Chargebacks911

• Prévention – ils disposent d'une fonctionnalité où le système détecte les fraudes potentielles. 
• Présentation – c'est la force du logiciel. La machine identifiera la source de la contestation et traitera le problème. Grâce à cela, vous pouvez prouver que la transaction frauduleuse ne doit pas vous être imputée. 
• Intégration du marchand – une fois que vous avez souscrit au service, ils fourniront une formation ou une intégration du marchand, dont le but est de vous aider à identifier les étapes du processus de paiement que vous pourriez avoir manquées ou ce qui doit être fait pour réduire les contestations. 

Chargebacks911 Pros

• De nombreuses ressources que vous pouvez consulter pour en savoir plus sur les contestations de paiement
• Le système peut prévenir et corriger les contestations de paiement
• L'IA trouve la cause racine de la contestation pour prouver qu'elle est invalide

Chargebacks911 Cons

• Les tarifs ne sont pas disponibles.

Chargebacks 911, communément appelé CB911, ne s'intègre pas comme les logiciels classiques. Malgré cela, il est très flexible et compatible avec les systèmes de paiement existants.

Qu'est-ce que le logiciel de protection contre les chargebacks ?

Un programme de logiciel de protection contre les chargebacksempêche un chargeback de se produire. Au fil des années, le terme est également devenu synonyme de programmes de logiciels de gestion des chargebacks.

Il est important de noter qu'il existe une différence entre les deux. Le mot « protection » signifie que quelque chose ne doit pas pénétrer. Dans le cas d'un chargeback, le logiciel de protection doit donc être proactif. Il doit « ne pas permettre » à un client de déposer un chargeback.   

En revanche, un programme de logiciel de gestion des chargebacks est réactif. Le chargeback s'est déjà produit, et le vendeur doit maintenant se conformer aux attentes légales et financières. 

La gestion des chargebacks comprend les éléments suivants : 

• Répondre à la réclamation
• Rédiger une longue lettre de contestation avec des explications
• Rassembler des faits et des preuves pour étayer le dossier

C'est beaucoup de travail, avec un taux de réussite d'environ 32 % seulement. Cela signifie que les marchands qui reçoivent un cas de chargeback gagnent ces affaires dans environ 32 cas sur 100. 

La prévention est toujours préférable à la guérison. Une fois qu'un consommateur dépose un chargeback, cela figure dans votre dossier en tant que marchand, et vous n'aimerez pas ses conséquences. 

Aujourd'hui, les termes prévention des chargebacks et gestion des chargebacks sont utilisés de manière interchangeable. Dans notre liste, nous nous concentrerons sur le premier et ajouterons quelques éléments du second. 

Résumé :Il existe une différence entre « protection » et « gestion ». Le premier empêche un chargeback de se produire, tandis que le second agit sur un chargeback déjà existant.

Fonctionnalités à rechercher dans un logiciel de protection contre les chargebacks

Tous les programmes de logiciels de prévention des chargebacks ne fonctionnent pas de la même manière. Dans cette section, je vous fournirai une liste de fonctionnalités à rechercher. Ces fonctionnalités permettrontde se concentrer sur la manière dont elles peuvent vous aider à prévenir les chargebackset à gérer la santé financière de votre entreprise.

1. Détection et prévention

La première chose que vous attendez d'un logiciel de prévention des chargebacks est la capacité d'identifier un chargeback potentiel. Pourquoi ? Parce que vous ne voulez pas qu'un chargeback existe, jamais. 

Une fois qu'un client a déposé un chargeback, vous devrez faire face à de nombreux maux de tête pour le gérer. De plus, cela ne vous donne pas une bonne image aux yeux de la banque, de la société de carte de crédit ou du processeur de paiement. 

Ce que vous voulez, c'est un programme, notamment l'intelligence artificielle, capable d'évaluer si un achat est susceptible de se terminer par un chargeback. 

2. Intégrations

Il existe de nombreux processeurs de paiement parmi lesquels choisir. Cependant, tous les programmes de prévention des chargebacks ne peuvent pas se connecter à ces processeurs de paiement.

Les processeurs de paiement les plus couramment utilisés aujourd'hui sont :

• PayPal 
• Braintree
• Stripe
• Shopify Payments
• Recurly
• Chargebee

Choisissez un logiciel de prévention des chargebacks capable de s'intégrer à ces solutions, notamment PayPal, Stripe et Braintree. 

L'intégration signifie que le logiciel de prévention des chargebacks aura accès au système du processeur de paiement. Le programme de prévention des chargebacks utilisera les données du processeur de paiement pour accomplir sa tâche. 

3. Automatisation

L'automatisation signifie que vous n'avez plus besoin d'effectuer de travail manuel. Les systèmes automatisés sont prêts à l'emploi. Ils vous enverront des notifications et exécuteront des processus métiers sans votre intervention. 

Certains programmes nécessitent une gestion continue. Cela signifie que vous devez vous connecter, consulter votre tableau de bord et examiner les transactions. Depuis ce tableau de bord, vous devez décider lesquelles risquent de se terminer par un chargeback.

Optez pour un logiciel entièrement automatisé comme Chargeback.IO capable de fonctionner de manière autonome. Avec cet outil, vous ne passerez que quelques minutes à l'intégrer, puis il fonctionnera en pilote automatique. 

4. Alertes

Enfin, vous souhaitez un logiciel qui envoie des alertes à votre adresse e-mail. Certains programmes ne le font pas. Résultat : vous oubliez de vous connecter à votre compte et ne voyez pas un chargeback ou un litige, ce qui vous fait perdre le cas.

Un programme idéal doit vous envoyer une alerte non pas après que le chargeback a déjà été effectué, mais avant. L'alerte doit être envoyée par e-mail, car c'est la première chose que vous consultez chaque jour. Une fois la notification reçue, vous pouvez agir en conséquence.

FAQ : Meilleurs logiciels de protection contre les chargebacks

Comment puis-je me protéger des chargebacks ?

La meilleure protection consiste à prévenir la fraude. Vous pouvez utiliser un logiciel comme Chargeback.IO qui peut vous alerter si un litige a été déposé.  

Qu'est-ce qu'un logiciel de gestion des chargebacks ?

C'est un logiciel capable de détecter la fraude, de bloquer une transaction potentiellement frauduleuse et de répondre aux litiges de chargeback. Certains peuvent automatiquement émettre un remboursement si vous les avez programmés pour cela.    

Quelle est la meilleure façon de faire un chargeback ?

Un marchand ne peut pas effectuer un chargeback. Seuls les clients le peuvent. 

Combien coûte la protection contre les chargebacks ?

Cela dépend. Charback.IO facture par alerte, tandis que d'autres facturent jusqu'à 1 000 $ par mois.